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大大买钢迈入产业金融2.0时代

2017-05-25 16:36:27|作者:大大买钢|来源:大大买钢



日前,大大买钢通过大汉集团获得北京银行、长沙市农村商业银行等数亿元授信额度。不同以往的是,此次银企合作以大大买钢平台数据为支撑,银行资源与平台用户直接对接。这标志着大大买钢实现了钢铁电商金融环节的重大突破,迈入产业金融2.0时代。

众所周知,钢铁贸易自带金融属性,具有万亿级的市场需求。但由于信息闭塞的客观条件和人为操作的主观因素,钢铁贸易存在着重复抵押、虚假仓单等现象,风险巨大,导致金融机构难以评估融资项目的真实性。因此,融资难、成本高、放贷慢的问题一直是制约钢铁产业流通环节的顽疾。

钢铁电商的蓬勃发展,在一定程度上缓解了这一症状。雄踞中西南钢铁电商之首的“大大买钢”独创“业务合伙人模式”,凭借“数据+计算”的技术范式,真正释放产业数据流,走出了一条不同寻常的产业金融之路。

产业金融1.0时代:平台为核心企业,具备信用优势和业务信息优势,平台作为授信主体、债务主体的角色承担风控责任。

1.控债权。业务合伙人凭借终端订单向平台提出融资需求,平台与终端直接签订合同,约定收款账户和相关信息,以合同项下的应收账款作为第一还款来源,并据此融资。平台通过直接控制债权控制风险。

2.控货权。业务合伙人用平台的名义与上游签订采购合同,并将货物发送到平台指定仓库。业务合伙人根据业务情况向平台分批赎货,货物所有权在赎回时方发生转移。平台通过控制提货权实现风控。

3.控数据。平台根据业务合伙人在平台的交易数据、业务动态核定授信额度,业务合伙人在额度范围内融资。

产业金融2.0时代:平台为信息渠道和信用背书,对接资金端和资产端,授信主体、债务主体为资产端。

大大买钢积累、沉淀业务合伙人的即时真实交易数据,包括交易往来所形成的订单、运单、收单、融资等。资金端直接调用相关数据并出具征信报告,核定信用额度,根据业务合伙人的总体信用、单笔交易的自偿程度与货物流通价值等信息对单个业务合伙人直接授信。在这一阶段,昨天的数据成为今天的信用,资金风险敞口从平台下沉到业务合伙人,风险进一步分散。业务合伙人成为授信主体和债务主体,平台从核心企业变为授信数据的见证者。

大大买钢之所以能够对接银行资源,实现授信对象从平台到平台用户的转移,进入产业金融2.0时代,是基于真实交易、闭环支付、技术保障三个前置条件。

1.真实交易。大大买钢通过控权、控货、控数据三种风控方式培养了平台用户的行为习惯,积累了业务合伙人的真实、即时的交易数据,构建了真实、即时的交易场景,提供了信用背书的信息来源。

2.闭环支付。金融风控的关键之一在于资金流向。在真实交易的业务场景中,资金端通过供应链金融向授信对象的上下游客户提供金融支持,严格监管资金流向,控制风险。

3.技术保障。去中心化的区块链技术是产业金融2.0的技术内核。平台、平台用户、资金端等环节形成联盟链,通过去中心化、不可篡改的区块链技术相互验证,增强数据信息的可信度。

正是由于大大买钢独创的“业务合伙人模式”,聚合了众多钢贸从业人员,快速形成资产端,并通过“数据+计算”的技术范式,用真实、及时的交易数据构建信用背书,才能获得银行等金融机构的青睐,升级产业金融。